Этому дам, а этому не дам. Или почему одесские банки отказывают в кредите

6 января 2012, 16:30

Любой одессит знает, что просить деньги и так неприятно, когда же тебе еще и отказывают в кредите — чувствуешь себя совсем плохо. Давайте вместе с вами заглянем на банковскую кухню, чтобы разобраться, как принимается решение — кому давать, а кому нет…

Банк — не военкомат, здесь не всегда встречают с распростертыми объятиями. «В кредите Вам отказано. О причинах отказа банк вправе Вас не уведомлять». Облом!
Предугадать заранее, какие критерии заемщика будут наиболее важны для банка в конкретном случае, невозможно — каждый банк имеет собственную систему оценки вашей кредитоспособности. А вот принцип работы у всех один: анкету обрабатывает робот, и за каждый пункт ты получаешь (или не получаешь) баллы — по сумме которых и будет вынесен вердикт.

1. Молодой
Одесские банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста, примерно 25-45 лет. А вот юношам в возрасте 18-25 лет взять кредит крайне сложно — у них, сам понимаешь, есть шанс оказаться в рядах нашей доблестной армии. Да и с постоянными доходами у молодых заемщиков тоже не все благополучно.

2. Старый
К лицам преклонного возраста и уж тем более пенсионерам коммерческие банки тоже относятся крайне скептически — такой клиент может в любой момент попасть не только в черный список неплательщиков, но и в черную рамку.

3. Холостой
Обручальное кольцо — не простое украшение, а серьезный аргумент в пользу выдачи тебе кредита. Считается, что семья и необходимость планировать бюджет дисциплинируют заемщиков. Так что, если ты один, можешь не рассчитывать на крупный кредит.

4. Необразованный
Ученье — зеленый свет для твоего кредита. Диплом престижного вуза с востребованной на рынке труда специальностью является существенным плюсом потенциального заемщика. А вот если ты работаешь на заводе механиком или сварщиком, то балл тебе дадут невысокий — велик шанс, что при очередном промышленном спаде твое предприятие закроют или же тебя сократят из-за снижения уровня спроса населения на роботизированные мухобойки, которые выпускала ваша фабрика.

5. Бедняк
Если ты берешь кредит на потребительские нужды, то обычно его лимит устанавливается из расчета «твоя зарплата X 6». Например, если ты получаешь порядка 3 000 грн., то взять кредит свыше 18 000 становится весьма проблематичным. При покупке автомобиля условия более либеральные, но нельзя забывать о том, что в этом случае твой автомобиль находится в залоге у банка.

6. Летун
Если на общий трудовой стаж в большинстве своем закрывают глаза или не сильно его учитывают, то вопрос о последних местах работы систему экспресс-анализа очень интересует. Чем чаще заемщик меняет места работы и чем короче его стаж на каждом из них, тем меньший балл он получит.

7. С картой
Знай, что наличие кредитной карты тоже идет в счет. Даже если ты не снимал с нее денег, система при подсчете баллов учтет, что ты в любой момент можешь потратить весь лимит, взяв тем самым еще один кредит. Поэтому она в своих расчетах вычтет 10% лимита карточки из указанного тобой ежемесячного дохода. Соответственно, размер кредита уменьшится.

8. Рассеянный
Даже одна неправильно оформленная бумага может привести к отказу. Поток клиентов большой, и банку проще отказать тебе в выдаче кредита, чем разбираться в том, почему допущена ошибка.

9. Мужик
Скоринговые системы обращают внимание даже на пол клиента-заемщика. Как ни обидно это звучит, но предпочтение отдается женщинам.

10. Поздно пришел
Эта информация не афишируется, но обычно каждое отделение банка имеет некоторые суточные ограничения по выдаче потребительских кредитов — либо по количеству одобренных заявок, либо по объему денежных средств. И ты просто можешь не успеть попасть в счастливый список. Так что подача заявки на кредит в первой половине дня существенно повышает твои шансы на благоприятное решение кредитного отдела.

11. Плохая кредитная история
Самый тяжелый случай. Если ты безрезультатно обращаешься уже в третий по счету банк, может быть, у тебя плохая кредитная история. Учти, что кредитные истории хранятся в центральном каталоге кредитных историй или бюро кредитных историй. Если твоя кредитная история плоха, то выход один — возьми в банке небольшой кредит и пунктуально погаси его. Затем подай в тот же банк заявку на получение кредита на несколько большую сумму, и так далее. Два-три благополучных кредита приукрасят твою историю.